银行规范信用卡使用 明确信用卡禁用领域

来源:信用卡之家 时间:2020-09-08 11:11:23 责编: 人气:

“试图套取信用卡资金炒股、买房,注意!如果有这些行为,你的信用卡部分功能或全部功能将被银行终止,包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等。”

近日,多家商业银行信用卡中心先后发布公告称,将进一步加强信用卡规范使用,明确要求信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。

空手不能套房款

一段时间以来,信用卡套取现金投入楼市,成为部分炒房客的重要融资方式。部分炒房客手头持有数十张信用卡,总额度少则几万,多则几十万、上百万。在这些炒房客背后,还有懂金融、深谙信用卡之道的人指导炒房客如何用最低的成本健康养卡、接力借款。

记者从各银行了解到,目前多数银行个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩。比如,持卡人信用卡额度为5万元,那么他能从银行借到的无抵押、纯信用个人消费贷款上限即为5万元。如果有数十张卡来回倒,个别炒房客便将这累计起来的个人消费贷款积少成多,演变成了购房的首付。而一些有经济基础的购房者,如果在购置二手房时有资金缺口,也会在中介的推荐下选择通过信用卡套取资金。购房者会先套用个人多家银行的信用卡资金将缺口补齐。待房屋过户后,将这套房子作为抵押物到银行申请个人经营贷款,再用贷得的这笔资金去归还信用卡欠款。由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率,不少购房者与中介公司配合,多采用以上方式完成套利。

虽然这些现象是个别违规行为,但在市场上仍时有发生,扰乱了正常的市场秩序,也带来了巨大风险。近期,监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用,就是要严格控制这种违规行为的发生。

3

银行严管措施多

光大银行信用卡中心表示,早在去年10月8日起,光大银行就已对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大银行的信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败,银行业发布了限制信用卡在房地产类商户交易的公告。

中信银行信用卡工作人员则表示,从8月开始,信用卡消费进一步明确信用卡资金用途。个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如持中信银行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。

建设银行则表示,银行对房地产类商户交易有限额管理。建设银行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、70)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

除了明确以上禁止领域,平安银行信用卡中心还表示,持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

“如果持卡人使用光大银行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。”光大银行信用卡中心相关负责人说,将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施,“为保证后续的用卡正常,持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合银行核实”。

与此同时,平安银行也表示,该行保有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利,以识别相关交易风险。

3

山西银保监会相关工作人员表示,消费者不得将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,不得放大资金杠杆,否则将可能导致个人或家庭财务不可持续,也将造成金融机构的风险累积。

为了更好地保障用卡安全,持卡人还需注意,信用卡只限持卡人本人使用,不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户;持卡人应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息,勿主动泄露给他人。

风险过大需谨慎

信用卡资金流向房地产领域,一方面不利于监管对房地产市场的调控,大量资金的涌入更是会影响房地产的平稳;另一方面在房产交易中,信用卡额度面临被刷空的局面,一旦后期还款能力出现问题,银行需要承受资金风险。

银行严控,对于杠杆较高的投资客来说是利空消息。投资客手头房产较多,手头资金链非常紧张,套取资金能减轻其月供压力。“未来的市场走势取决于调控政策,如果坚持两三年不放松,那大部分投资客的现金流都很危险,如果经济形势不好,一两年又放松,那基本上问题不大。与过去不同的是,这一轮调控是中央统一部署,明确房子是用来住的不是炒的,因此无法预计调控时间,只能留足充分的现金流,不至于在调控中死亡。”业内人士表示。

近期,各地楼市出现波动和横盘,不少炒房客由于资金压力,急于抛售手头的房产,炒房客持信用卡炒房带给市场的风险暗潮涌动。而从中长期看,炒房尤其是违规套现炒房是各部门重点打击的行为。

业内人士提醒,省城太原人口400万,未来随着经济发展,以及太榆同城化的推进,对周边区县的人口吸附能力会日趋加强烈,太原市将有更多的工作机会,加上医疗和教育资源的集中,太原楼市长期看还会稳定向上发展。但炒房客指望短期炒房致富,无论从楼市趋势还是政策管控方面,越来越难操作。

温馨提示:信用卡最新动态随时看,请关注信用卡之家APP。

3

以上是信用卡之家小编帮你收集整理关于“银行规范信用卡使用 明确信用卡禁用领域”的具体内容,了解更多,请关注信用卡之家!