宁波51家银行共同制定信用卡自律公约 严控持卡数和提额幅度!

来源:信用卡之家 时间:2020-09-08 11:11:21 责编: 人气:

近日,宁波银保监局制定了《宁波市银行业金融机构信用卡业务自律公约》,围绕发卡、营销、额度、收费、外部合作5个重点领域,提出21条自律条款。

《公约》首次明确了单户有效发卡机构数限额、主动营销频率上限、电话营销语速标准、单次提额比例、提额时间间隔、单户预借现金限额、收费公示标准、催收频率等信用卡业务属地办理要求,并试行信用卡业务办理犹豫期机制,最大程度保护消费者权益,促进行业高质量发展。

在信用卡账户数、提额频率和预借现金方面做了明确规定

一是持卡人信用卡张数方面:《公约》提出原则上限定辖内每人有效发卡机构数控制在7(含)家以内(有机构提出家,由于是征求意见稿,最终还没确定)。

二是提额频率方面:《公约》提出银行机构应审慎办理提额操作,信用卡固定额度单次提额比例不得高于20%,两次提额时间间隔不得小于3个账单周期。

三是单户预借现金限额方面:《公约》称单户最高预借现金额度不得超过20万元且不得超过总额度的50%,最长现金分期期限不得超过24个账单周期。

在收费标准方面建立行业自律规则

现阶段的银行收费标准均是经过总行报备市场监管和金融监管部门审核确认过的,基本上执行一年一报备的政策,因此容易形成固化思维,银行按期报备、客户也基本没提意见,尤其是在信用卡分期利率过高等问题下,客户往往面临投诉无果的局面。

但是此次宁波银保监局制定的《公约》中就创新提出了“客户犹豫期机制”:

要建立客户犹豫期机制,办理分期还款业务、现金分期业务、汽车分期业务的客户可以在系统日终之前申请撤销,成员单位不得向客户另行收费;罚息收取标准一般不超过年化24%,银行仅可对未归还部分收取罚息,不得全额计收罚息。

也就是说,以后信用卡分期利率方面也是按照年化利率24%执行,包括罚息和违约金等费用,超过之后不予支持。

对信用卡持卡人的影响如何?

一方面是对信用卡持卡超过7家机构的人来说绝对是有重要影响的。如今信用卡已经成为大众提前消费的主要工具,几乎上班族人手一张信用卡,而且拿信用卡资金来投资、买房的人也不占少数,一旦《公约》实施,持卡7家以上的人将很难再办卡。

另一方面,费用收取更加透明,自律公约下,一些小型商业银行也不敢乱收费,搅乱市场秩序,因此,也有利于进一步维护持卡人的合法权益。

总之,今年以来,银保监首次喊话要求持卡人合理消费,理性用卡,中信银行、广发银行、光大银行等金融机构也发布信用卡风险提示,严禁持卡人套现等行为。或许宁波银保监局的此次《公约》将很快在全国推广,所以,持卡数和负债率过高的持卡人可以尽早准备起来了。

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